二三十年后，你可能有两种生活方式。
一种是为了生计继续奔波，但年事已高，赚钱又少又辛苦。
一种是领退休金，养花、听书、旅游、打高尔夫，安享晚年。
（也可找份悠闲的工作，反正闲着也是闲着）
想选第二种，就要不缺钱。
现在有钱，不等于老了还有钱。
不锁起来总有用钱的时候，不知不觉就花掉了；
投资？有、风、险，要是打了水漂怎么办？
锁起来？也没用，贬值。
前期回顾：【30年后，100万值多少钱？】
那如果现在没钱呢？还不赶紧赚钱？
年富力强，肯定比老了再赚钱容易啊！
负担重、房贷车贷压力大？
负担重也要规划养老了啊
难道老了不吃不喝？
想喝手磨咖啡、想旅游，想要精致的老年生活，除了社保养老，还要配置好商业养老险。
步入正题，直接举例：
30岁每年交保费2万，10年，共20万。
从60岁开始领取，每年可领3万。
到80岁共领63万，如果退保，还可拿20万。
如果不退保，继续领，直到驾鹤西游。
到90岁，共领94万。
到95岁，共领109万。
到100岁，共领124万。
未来医疗在进步，有信心活到100岁不？
今天和大家分享的产品，来自招商信诺：招商信诺自在人生。
1、保证领取，终身领取
终身年金，顾名思义就是保证被保人活多久领多久，不用担心“人活着钱没了”的尴尬局面。
这款保单的缴费期最长可以是20年，保险养老金可支持月领和年领。
但是如果不幸提前身故了，经济上会有损失吗？
不会的，看条款规定，无论何时身故，资金都不会有损失。
养老年金领取前身故，至少会返还所交的全部保费；养老年金领取后20年内身故，一次性把20年内应该领但还未领到手的钱，给到家人。
也就是说，没开始领养老金的之前身故，最少能把保费全部都拿回来；只要开始领钱了，最少能拿回20年的钱，上不封顶。
2、4.025%预定利率的遗珠，越往后收益越高
业内一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。
所谓内部收益率，就是最终能拿到手的复利年化真实收益率。
具体计算过程较复杂，大家看结果就好：
80岁，IRR=3.84%
85岁，IRR=4.04%
90岁，IRR=4.20%
105岁，IRR=4.53%
可以看到，85岁时IRR就超过自在人生预定利率4.025%了。
这说明自在人生的实际收益跟预定利率接近，不像有些宣传预定利率是4.025%的年金产品，最后的实际收益率只有3.5%不到。
3、收益稳定有保障，风险低
自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
2018年中国人均预期寿命有77岁，其中有44.7%的人可以活到85岁以上。
人均预期寿命每三年增长一岁，现在30岁的年轻人，以后活到90岁的概率还是很大的。时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人。
现在想想小的时候看赵本山的小品里说的，人生最大的痛苦到底是人死了钱没花完，还是人活着钱没了？
如果是我，我宁愿选前者，钱花不完可以留给家人、孩子；钱没了，那就只能指望子女孝顺了等等，我想我还是买点养老年金靠谱。
要想退休生活更美好，投保养老年金要趁早。
现在未雨绸缪先投保，退休多份收入少烦恼。
