二三十年后,你可能有两种生活方式。
一种是为了生计继续奔波,但年事已高,赚钱又少又辛苦。
一种是领退休金,养花、听书、旅游、打高尔夫,安享晚年。
(也可找份悠闲的工作,反正闲着也是闲着)
想选第二种,就要不缺钱。

现在有钱,不等于老了还有钱。
不锁起来总有用钱的时候,不知不觉就花掉了;
投资?有、风、险,要是打了水漂怎么办?
锁起来?也没用,贬值。
前期回顾:【30年后,100万值多少钱?】

那如果现在没钱呢?还不赶紧赚钱?
年富力强,肯定比老了再赚钱容易啊!
负担重、房贷车贷压力大?
负担重也要规划养老了啊
难道老了不吃不喝?


想喝手磨咖啡、想旅游,想要精致的老年生活,除了社保养老,还要配置好商业养老险。
步入正题,直接举例:
30岁每年交保费2万,10年,共20万。
从60岁开始领取,每年可领3万。
到80岁共领63万,如果退保,还可拿20万。
如果不退保,继续领,直到驾鹤西游。
到90岁,共领94万。
到95岁,共领109万。
到100岁,共领124万。
未来医疗在进步,有信心活到100岁不?

今天和大家分享的产品,来自招商信诺:招商信诺自在人生。
1、保证领取,终身领取
终身年金,顾名思义就是保证被保人活多久领多久,不用担心“人活着钱没了”的尴尬局面。
这款保单的缴费期最长可以是20年,保险养老金可支持月领和年领。
但是如果不幸提前身故了,经济上会有损失吗?
不会的,看条款规定,无论何时身故,资金都不会有损失。
养老年金领取前身故,至少会返还所交的全部保费;养老年金领取后20年内身故,一次性把20年内应该领但还未领到手的钱,给到家人。
也就是说,没开始领养老金的之前身故,最少能把保费全部都拿回来;只要开始领钱了,最少能拿回20年的钱,上不封顶。

2、4.025%预定利率的遗珠,越往后收益越高
业内一般用内部收益率IRR(Internal Rate of Return)来衡量年金险的收益情况。
内部收益率IRR,是一项投资可以达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率,该指标越大越好。
所谓内部收益率,就是最终能拿到手的复利年化真实收益率。
具体计算过程较复杂,大家看结果就好:
80岁,IRR=3.84%
85岁,IRR=4.04%
90岁,IRR=4.20%
105岁,IRR=4.53%
可以看到,85岁时IRR就超过自在人生预定利率4.025%了。
这说明自在人生的实际收益跟预定利率接近,不像有些宣传预定利率是4.025%的年金产品,最后的实际收益率只有3.5%不到。
3、收益稳定有保障,风险低
自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上,所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。

2018年中国人均预期寿命有77岁,其中有44.7%的人可以活到85岁以上。
人均预期寿命每三年增长一岁,现在30岁的年轻人,以后活到90岁的概率还是很大的。时间不一定会造就一位伟人,但一定会造就一位老人。
现在想想小的时候看赵本山的小品里说的,人生最大的痛苦到底是人死了钱没花完,还是人活着钱没了?
如果是我,我宁愿选前者,钱花不完可以留给家人、孩子;钱没了,那就只能指望子女孝顺了等等,我想我还是买点养老年金靠谱。
要想退休生活更美好,投保养老年金要趁早。
现在未雨绸缪先投保,退休多份收入少烦恼。

