现在的重疾险五花八门,卖点特别多,普通人想搞明白非常难。
重疾险除了保重疾、轻症外,不少产品还附加了其他责任,比如癌症多次赔、心脑血管多次赔……
那么,这五花八门的保障,是保险公司的噱头吗?要不要额外掏钱买?下面,我们将给大家做详细分析。
重疾险越来越复杂,是噱头吗?
如今买重疾险好比点奶茶。保 70 岁还是保终身,相当于点中杯还是大杯;附加保障好比问你加不加珍珠。
那么,重疾险到底有哪些配方?
下面给大家重点分析,癌症二次赔、心脑血管二次赔,到底要不要附加?
癌症/心脑血管二次赔,要附加吗?
癌症二次赔、心脑血管二次赔,要不要额外掏钱买?要从它们的发病率和复发率分析。
1、发病率高
《国家心血管病中心》最新数据显示:2017 年城乡居民的主要死因排名,心血管疾病第一,其次是癌症、呼吸系统疾病。
图源:国家心血管病中心2、复发率高
大家之所以 “谈癌色变”,大部分是因为癌症的复发率高。
据统计,癌症复发和转移在结束治疗后三年内的概率高达 80%。而治疗结束出院后的 1-3 年内正是恶性肿瘤复发、转移的高危期。
此外,大部分心脑血管疾病,几乎是不能治愈的,主要依靠长期服药来辅助治疗。
综合以上两个因素,癌症多次赔、心脑血管多次赔还是有必要附加的。
不过,首先还是要看你的预算,一般要多加一千多。如果预算不够,买基础保障也够用,比如只保重疾和轻症。
高发疾病多次赔,能买哪些产品?
如果你手头宽裕,觉得自己有必要附加癌症、心脑血管疾病多次赔,那能买哪些重疾险?
可以看到,附加癌症及心脑血管疾病二次赔后,价格普遍贵一千多,大家可以根据自己实际情况挑选:
如果追求性价比:可以考虑 超级玛丽3号MAX,在不附加身故责任的情况下,性价比非常高,第 2 次重疾为癌症或心脑血管疾病,可赔付 120% 保额。
如果追求保障全面: 达尔文3号是个不错的选择,虽然贵一些,但保障也要更好,比如心脑血管特定轻、中症也能额外赔。
但如果你是预算有限的工薪家庭,建议选择消费型重疾险,也是非常务实的选择。
写在最后
选择保险产品,更多的是个人偏好和预算的权衡。
但无论如何选择,希望大家一定要把保额做高,不要忽略了“ 买保险就是买保额 ”的本质,只有保额高才有意义。
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