社保和商业保险有哪些区别?看完你就知道了!

说到商业保险,我相信很多人都有这样的想法:我已经有了社会保障,住院有医保,老了有养老金,为什么还要再花一笔钱买商业保险呢?事实上,真的是这样吗?如果有一天我们生病了,急需用钱的时候,社保真的能解决这次危机吗?热播剧《归去来》中有这样一个片段:

由唐嫣饰演的萧清从小姨口中得知:一周前,妈妈出了车祸,身上多处骨折,尤其是肋骨骨折伤到了肺,肺部感染很严重,一直在发烧。虽然用药物控制住了发烧,暂时脱离了生命危险,但医生很担心患者肺部感染会再次发生,所以仍在住在重症监护室里。

社保和商业保险有哪些区别?看完你就知道了!

当萧清责备小姨为什么不早点告诉自己,妈妈不是有医保吗?此次看病应该不会花很多钱吧?小姨的话让她感到非常的无力! 她说到:“生病住院医药费是一部分,此外还有营养费和康复费用要考虑,而且这些费用医保更是一分不报。”

那些以为有了社保就够用的人要知道这一点:重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费用、营养费、康复费、损失费等),你的社会保障只能报销部分直接医疗费用,像很多检查费用,专家诊断、高科技的治疗,社保是不能报销的。

如果你的家人躺在病床上,医生问:” 进口药虽然贵,但治疗效果好且没有副作用,就是社保不给予报销;国产药虽然便宜也能报销,就是副作用很大”。如果是你,你会怎么选择?

假设你罹患了重大疾病,发现真正有效的药物是需要自费的。到底需要多少钱才能把疾病治好,这完全就是一个无底洞,往往这部分的费用,社会保障无法报销。如果你有商业保险,疾病只要确诊之后,保险公司直接支付几十万元。你还会担心自费药物贵吗?你还会担心自己的收入损失吗?你还会担心家庭的生活没有保障吗?

央视曾报道了这样一个新闻:一位24岁的花季女孩患上了癌症,一家人为此愁眉不展,并不是疾病不能治疗,而是治疗费用太高。医生建议使用一种进口抗癌药物,每月花费近7万元,远远超出普通家庭的承受能力,但没有替代药物,家人只能苦苦撑着。

都说癌症是一种富贵病,这句话一点也没错,癌症有多可怕?只有那些经历过癌症的人才能准确地说出这种感觉。生了一场疾病后,带给自己的不仅是身体上的折磨,心理上的折磨更让人难受。

再给大家举一个例子:

柳先生(化名)是当地一家国有企业的部门经理,单位福利好,经济来源稳定,是一个标准的小康家庭。然而,四年前,柳先生在体检中发现了一种肾脏疾病。柳先生在第一次手术前后花费了40多万元医疗费用,其中社会保障只报销了10万元。但是后边的治疗费用和进口药费用,社保却是一份钱都不报。他自费了30万元,这次生病几乎把家里所有的积蓄都花光了。

有社会保障够了吗?当然不够。从很多案例中,我们可以得出这样的结论:虽然社保已经很普及了,但是因病返贫的家庭还是有很多。

所以,千万要记住:社保是一种福利性的民生保障,不足以抵御各种各样的人生风险!社保只能解决小问题,如果生了大病后,能依靠的只有商业保险。所以说,就算有了社保,也要商业保险。

社保和商业保险有哪些区别?看完你就知道了!

现在小编来说一说,社保和商业保险有哪些区别?

1、自愿原则

社保是国家给予公民的一项基础福利,属于强制性缴纳。

商业保险没有人强制购买,买不买由自己说了算。

2、期限可选

社会保险必须连续交费15年,到了法定的退休年龄才可以领取。

商业保险,缴费时间灵活,3年、5年、10年、20年…… 时间长短自己决定。

3、缴费金额可以自己控制

社保由单位缴纳20%,个人缴纳8%,月交的方式、金额会随着时间的变化而增加。

商业保险根据年龄和性别,保险产品的金额会有多差距,消费者可以根据自己的实际情况来选择。

4、保障的时间不同

社保活到多久就保多久,越长寿收益越多,这笔钱只能是自己去相关机构领取,家人不能代领。

商业保险,只有部分产品是终身的,大部分只能保一段时间,如果是附加了豁免功能,保单的收益人可以领取。

5、意外保障

社保只针对上班期间发生的意外给予报销,如果是在休息的时候去旅游发生了意外事故,不给予报销。

一般来说,商业保险无论什么时候发生意外都是可以报销的。

6、疾病保障

社保可以用发票报销,但有上限和下限。扣除自费部分后,按一定比例来报销医药费用。

社保报销不了的部分,可以找商业保险来报销,它们之间是互补的关系。疾病只要确诊之后,可以根据保单里的规定,按照一定的比例提前支付,极大的减轻了消费者的医疗费用负担。

7、住院补贴

社保没有住院补贴。

商业保险含有住院补贴,金额大概在50-200元/天不等,消费者可以把这笔钱作为每日营养费补贴。

8、特殊豁免权

社会保障没有豁免的功能。

商业保险中部分产品有豁免的功能。被保险人在承保期间罹患了重疾,按照保单的约定进行赔付,可以免交剩余的保费,保障的内容不变。

写在最后:

社保是我们生活中最基础的保障,可以维持基本的生活,而商业保险因为其独特的保障功能,是其它任何金融工具都不能替代的。如果你想要在风险来临的时候更加从容和淡定,仅靠社会保障是不够的,必须增加商业保险。社保+商保,生活才会更美好!

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