分红型保险能抵御通货膨胀吗?

今天有个朋友跟微小保说,如果他买了一份50万保额的终身型重疾险,年缴费6000左右,20年交完,总共缴费12万。当他三四十年之后患病出险,获得了50万的理赔,这50万还够用吗?会不会在四十年之后,50万的购买力还不如现在的12万?

关于这个问题,微小保希望大家可以换个角度来看:

如何正确看待保额和通货膨胀

首先,你应该正确看待保险,想清楚自己购买保险的目的是什么。

1、购买保险的目的

我们购买保险,并不是为了保值、升值甚至是赚钱的。购买保险是为了在风险来临时,可以降低家庭遭受的损失。

如果在保单生效的第二年就出险了,那么一万多的保费获得50万的理赔,是不是看起来很划算呢?当然,我们并不能确定什么风险什么时候会来,也许很久以后,也许就是明天。所以,没有人知道这笔保险金什么时候会理赔,也没有人会知道,理赔时它还能值多少。

人不可能在风险发生之后再去购买保险,只能未雨绸缪,尽可能地做好更多的准备,让未来不至于手足无措。我们本身就不是为了获得更多的收益而去购买保险的,所以,也没有必要去比较多年之后,我有没有得到更多的钱。

2、通货膨胀

通货膨胀是整体经济发展的结果,最直观的表现形式就是物价上涨,现金的购买力下降。我们深有体会:10年前的1万块,和现在的1万块相比,“值钱”得多。

通货膨胀人为不可操控,谁都无法避免,即使不买保险,这个钱还是会贬值。所以,我们要想的不是如何“保值”,而是要在可利用范围内,把它的作用发挥到最大。

当然,有人会说:我可以把钱拿去投资理财,没准赚得更多。

这是一种方法,但是投资也是有风险的,没有人能保证自己几十年都能保持高收益理财,甚至有时候还会亏钱,并非稳赚不赔。

因此,微小保建议,即使是有固定投资渠道,也一定要购买保险,增强家庭的风险抵御能力。

分红型保险能抵御通货膨胀吗

分红型保险能抵御通货膨胀吗

答案是不能。

根据官方数据显示,2017年上半年的通货膨胀率为3%。我们就假设每年通货膨胀率固定为3%,那么30年后,50万金额的购买力为现在的20万左右,每年购买力下降3000左右。

因此,如果要保证一款分红型保险能够抵御通货膨胀的话,那它的年分红至少要在3000以上。但是熟悉保险的朋友都知道,保险的分红率具有不确定性,哪怕是购买了高档的分红型保险,也很难保证每年的分红收入,同时,保费还会比相同保障的消费型保险高得多。

虽然国家一直在对经济进行宏观调控,尽量稳定物价,缓解通货膨胀,但是也无法让其停止。大家可以回想一下,今年的房价和去年相比,又涨了多少呢?照目前的状况来看,如果要保险收益率追上通货膨胀率,可能性为0。

所以,想要通过保险分红来抵御通货膨胀的人,微小保劝你还是算了吧。

分红型保险能抵御通货膨胀吗

我该如何进行保险规划

那如果多年之后保额不够抵挡风险损失了怎么办?微小保想说,买保险不可能一劳永逸,时代在变化,社会在进步,我们的保单也要随之进行调整。关于保单调整,微小保支两招:

1、长期险+短期险

长期险的优势在于,没有续保烦恼。短期险的优势在于产品灵活,不断更新。

那么长期险+短期险的特点就体现出来了:长期险可以保证我们一直拥有固定的保障;短期险可以顺应时代发展,购买最新、性价比最高的产品。

比如购买一款50万保额的终身型重疾险的同时,再购买一份30万保额的一年期重疾险。每年只需要多花费几百块钱,就能多获得30万的保障,如果以后产品更新换代提高性价比了,可能花费的钱更少,得到的保障还更多。

2、定期整理保单

产品升级,对于大家来说并不陌生。保险公司在不断的改进之后,也会在原产品的基础上进行更新,完善保障、增加附加条款或提高保额等。如果更新后的产品更好,我们可以及时向保险公司提出申请,要求产品升级,从而获得更好的保障。

另外,加保也是不错的选择。假如我们30岁时购买了50万的终身型重疾险,到40岁时,有了更好的产品出来,我们可以再购买一份30万保额的终身型重疾险,通过保费叠加做高保额,用来抵御风险。

这两点都是基于保险行业的发展所提出的。保险公司为了提高竞争力,会不断更新换代,推出性价比更高的产品来争夺市场。而我们作为消费者,就应当拥有选择的权力,去挑选更好的产品来抵御社会风险,使得保障更加完善。

爱微保有话说:我们购买保险,从来都不是为了跟通货膨胀抗争,而是为了在风险来临时,保护自己和我们在乎的人。

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