重疾险保至70岁or终身哪个更好?

买保险的时候,重疾险是最让人头疼的。

因为他很重要,同样比较贵!

当然了,这个贵是相对于几百块钱的医疗险来说的。

价钱高出自己期待的时候,有的朋友就会去研究产品了,然后发现保至70岁会比保终身更便宜!

那么问题就来了,重疾险有必要买终身吗?可以买保至70岁吗?保至70岁为什么便宜这么多,会不会不好呢?

接下来,微小保就为大家解答这些问题~

保至70岁or终身的优劣势

重疾险的保障期限,常见的有1年、30年、保至70岁、保至终身等等。

1年期重疾险通常是过渡用的,这里不多做讨论。

保30年一般出现在少儿重疾险中,关于给孩子买重疾险,保30年or终身哪个更好,微小保之前也分析过,

所以这里我们主要说说,成年人买重疾险,保至70岁和终身哪个更好?

1.1 保至70岁的优劣势

保至70岁的优势

开头我们也说到了,保至70岁比保终身便宜很多。

重疾险保至70岁or终身哪个更好

可以看到,保终身的话价格要贵一半左右。

如果选择保至70岁,省下的这部分钱可以做高保额,这样万一70岁前得大病,赔得更多,岂不是很美妙。

保至70岁的劣势

保障不够,是保至70岁最大的问题。

70岁保障期限一到,重疾险合同就结束了,但实际上这之后我们才更需要大病保障。

重疾险保至70岁or终身哪个更好

基于《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》制作

我们可以看到,一过50岁,一个人得大病的几率就开始攀升,70岁之后更是直线上升。

所以可能会出现非常戏剧化的一面,保障到期没多久,自己就得大病了。

重疾险的作用,主要是覆盖治疗康复费用+弥补收入损失的。

有些小伙伴会想,反正活到70岁也差不多了,这时候退休了也没有收入补偿的需求,要是得了大病就听天由命吧~

这里有两点不确定性,那时候子女肯放弃治疗吗?自己又真的愿意放弃治疗吗?大家可以细细想想~

1.2 保至终身的优劣势

保终身的优势

从投保开始,到生命结束之前,都拥有一份稳当的大病保障,听起来是不是非常安心~

万一年轻的时候得了大病,通过重疾险赔付的钱可以用来治病,也能在自己没有工作的时候,保障家庭生活品质不下滑。

要是暮年的时候得了大病,想治病可以治病,不想治了也能拿着这笔钱,享受一下生命最后的美好时光。

保终身的劣势

首先,保终身比保至70岁贵,上文说了就不再赘述。

其次,就是一辈子很长,存在太多的不可预知。

第一,医疗技术在发展,现在的大病将来可能就是小问题,那现在买的重疾险会不会落后呢?

举个栗子,如果得了终末期肾病,以现在的理赔标准,需要达到尿毒症期,并且进行透至少90天的透析或肾脏移植手术才赔。

那万一将来只要吃药(可能天价)就能维持生命呢?重疾险能不能赔?

第二,现在的50万很值钱,但等过个三、四十年,这笔钱还够治病吗?谁也说不好。

微小保教你到底怎么选

在说方法论之前,我们先来讨论一下“买定投余”是否可行。

买定投余,也就是买花一部分钱买定期重疾险,另一部分钱拿去投资,看看我们到70岁的时候,收益能不能保证自己有足够的钱治病。

以信泰人寿的超级玛丽2020MAX来说,

30岁男,50万保额,交30年,保至70岁保费3510元;保至终身保费5460元。如果买定期,每年定投差价1950元,投30年,那么需要年化收益8%,才能在70岁保障期限到后拿到50万元。

先不说普通人有没有这么强的投资能力,谁能保证自己能坚持每年定投,并且不去动这笔资金呢?

毕竟人生有太多被迫“砸钱罐”的时候了,培训教育、买大件儿、出国旅游等等,钱不知不觉就没了。

Pass“买定投余”这个方法后,微小保再教大家,重疾险保至70岁和终身,到底应该怎么选。其实很简单,一切向“钱”看就对了。

2.1 预算不足

在买够至少30万保额的前提下,如果自己的预算只能支持保至70岁,那么咱也别纠结了,直选择保70岁就好了。

2.2 预算一般

如果自己的预算,能够买到30万保终身,就保终身,先把一辈子的保障锁定了,将来经济条件、社会环境、保险行业有变化,再考虑加保就好了。

如果还有多余的预算,那么再买一份定期重疾险,把保额做高一点。

2.3 预算充足

如果预算比较高的话,那么就得优先考虑保障好不好、充不充分了,所以建议直接高保额(50万甚至更高)保至终身就好。

另外最好买多次赔付的产品,这样保障更全面。

最后还是要总结一下

买重疾险到底保至70岁好,还是终身好,其实没有普适的答案。

如果预算很低的话,可以考虑用保至70岁过渡;

如果预算充足,自然保终身好;

如果想要性价比更高的话,那么终身+定期搭配起来买更好。

最后,买保险一定要慎重,不要跟风购买,对保险有任何疑问的朋友,可以在公众号主页下方的聊天框,给我发消息,微小保在线答疑。

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